“吹響消保金號角 金融知識齊魯行”第22期——認(rèn)識金融產(chǎn)品，做出適當(dāng)選擇
當(dāng)前，金融創(chuàng)新的腳步持續(xù)加快，金融產(chǎn)品層出不窮，為了讓廣大金融消費(fèi)者更加清晰了解金融產(chǎn)品、切實(shí)維護(hù)好自身合法權(quán)益，山東金融監(jiān)管局向大家介紹金融產(chǎn)品的種類，以及金融業(yè)務(wù)合同簽訂的注意事項(xiàng)。
金融產(chǎn)品是指銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)提供的各種產(chǎn)品和服務(wù)，常見的金融產(chǎn)品包括以下幾種：
第一類產(chǎn)品是存款類產(chǎn)品：包括活期存款、定期存款、結(jié)構(gòu)性存款等，是銀行向存款人提供的儲蓄類產(chǎn)品。
第二類產(chǎn)品是貸款類產(chǎn)品：包括個人貸款（如房屋貸款、車輛貸款、信用貸款等）和企業(yè)貸款（如經(jīng)營貸款、投資貸款等），是銀行向自然人或企業(yè)法人、非法人組織提供的資金融通類產(chǎn)品。
第三類產(chǎn)品是保險類產(chǎn)品：包括人壽保險、財(cái)產(chǎn)保險、醫(yī)療保險、意外傷害保險等，是保險公司向投保人提供的風(fēng)險保障和資產(chǎn)保值類產(chǎn)品。
第四類產(chǎn)品是投資類產(chǎn)品：如股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等，是投資者用于投資和資產(chǎn)配置的金融工具和產(chǎn)品。
實(shí)踐中還有很多其他不同種類和形式的金融產(chǎn)品，不同的金融產(chǎn)品有著不同的特點(diǎn)和風(fēng)險，為了更好的保障您自身的合法權(quán)益，我們提示您，在購買金融產(chǎn)品、接受金融服務(wù)時，請認(rèn)真閱讀并簽訂金融業(yè)務(wù)合同，充分了解金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)規(guī)則及自身的權(quán)利義務(wù)，切實(shí)維護(hù)自身的合法權(quán)益。關(guān)于金融業(yè)務(wù)合同簽訂，我們特別提醒您以下內(nèi)容：
第一、關(guān)注特別標(biāo)識條款
金融業(yè)務(wù)合同多為格式合同。金融機(jī)構(gòu)制定的格式合同中，凡是以能夠引人注意的文字、符號或字體等明顯標(biāo)識標(biāo)注的內(nèi)容，或合同中的手寫條款，均是涉及消費(fèi)者重大利害關(guān)系的條款，我們提醒您重點(diǎn)關(guān)注。
第二、關(guān)注關(guān)鍵內(nèi)容
金融業(yè)務(wù)合同中，關(guān)鍵內(nèi)容包括金額、期限、利率或收益率，以及權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任等，在簽署金融業(yè)務(wù)合同時，請您認(rèn)真核對涉及關(guān)鍵內(nèi)容的條款，特別是需要確認(rèn)金額的單位、期限的起止日期是否包含在內(nèi)、利率是否為年化利率等。同時，對于投資類金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)注意收益率是否合理，收益越高，則意味著風(fēng)險越高，要慎重選擇。
第三、關(guān)于疑問條款解釋
在簽訂合同前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀合同內(nèi)容，對合同中有疑問或描述不清的條款，您可以要求金融機(jī)構(gòu)作出解釋說明，對重要內(nèi)容也可以要求金融機(jī)構(gòu)在合同中進(jìn)行補(bǔ)充，并在補(bǔ)充條款處由合同各方進(jìn)行簽名或按指印確認(rèn)，確保約定內(nèi)容具有約束力。
第四、合同爭議糾紛處理
在金融業(yè)務(wù)合同履行過程中，請您妥善保管合同文本及金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的各類憑證、單據(jù)，在發(fā)生爭議糾紛或其他侵害您的合法權(quán)益的情形時，您可以憑借合同文本及相關(guān)資料與金融機(jī)構(gòu)積極協(xié)商解決，您也可以積極尋求第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的介入，或者通過司法途徑尋求救濟(jì)，以便于更好地維護(hù)您的合法權(quán)益。
最后我們提醒廣大金融消費(fèi)者，認(rèn)識金融產(chǎn)品，做出適當(dāng)選擇。
來源：山東省保險行業(yè)協(xié)會
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